投资美股、港股:证券开户攻略
投资风险提示
本文内容仅供参考,投资有风险,请谨慎操作。
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替代品1:美股基金
首先你确定真的需要美股港股证券开户吗?
相信你已经读了不少关于巴菲特推荐指数基金的故事了。对于大多数人,直接投资股票,其收益很难超越指数基金。 巴菲特的故事里,主角一般是标普 500。你可以在 Google 上查到标普 500 从 1996 年至今的指数数据,只要你参考了历史估值、定投等方式,不在峰值上 all in,在过去 20 多年时间里,大多数时间都是盈利的,一般年化收益在 10% 左右。如果你嫌收益太低,还可以选择纳斯达克100。
什么是标普 500、纳斯达克 100?
标普 500 [1]是标普公司设定一定指标后,挑选了 500 个美国公司的股票;纳斯达克指数 100 [2]是纳斯达克交易所100 个市值最大的公司,和标普 500 不同的是,它排除了金融公司,并且不限于美国公司,大多数都是科技类公司。例如拼多多就在纳指 100 里。
支付宝基金的持仓里可以看重仓股持有比例。例如当前广发纳斯达克 100ETF 里,微软占 8.24%,苹果占 6.85%,英伟达占 6.07%,亚马逊占 4.91%。当你买了100 块钱纳指 100,相当于大约持有了8 块钱微软,6 块钱苹果,6 块钱英伟达,4 块钱亚马逊……
国内也能买美股基金
在境内也有美股基金投资渠道,例如银行 App、支付宝、国内证券帐户的场内基金等。
- 好处1:适合散户,哪怕你只有 100 块钱也能投资。
- 好处2:收益免税。部分用户收到了个税App“取得境外所得未申报”的提醒。而国内基金(公募)取得收益目前还是免税的。
场内交易溢价风险提示:有时候炒股 App 内买场内基金存在溢价风险,买入即亏损。因此有时候会选择停牌来保护投资者。
美股帐户买基金
如果你已经有美股帐户,也可以直接买美股的场内 ETF,纳指 100 的代码是QQQ
,标普 500 的代码是SPY
。
英国公司帐户买基金
如果你读过英国公司开户指南,注册过 wise 并用它收款,也可以为 wise 帐户余额设定为投资股票。目前它会把余额买入 MSCI World Index[3],原理类似标普 500,也具有较好的收益。
川普提名的副总统:看 Vance 的投资持仓
前两天有人[4]扒出来 Vance 的投资持仓,他是川普提名的副总统,看看别人是怎么持仓的, 所有代码都可以在美股交易所买到。
- QQQ: 即纳斯达克 100 指数,占 24%
- SPY:即上文中的标普 500 指数,占 24%
- DIA:道琼斯工业指数,占 24%,这也是个常见的指数
- FBTC:比特币 ETF,占 6%
- GLD:黄金 ETF,占 6%
- TLT:美国 20 年期以上国债 ETF,占 6%
- RUM:Rumble 是个视频网站,占 6%
- OILK:石油 ETF,占 2%
注意:以上不构成投资建议。
替代品2:港股通
如果你在国内证券帐户里拥有 50 万,也可以通过港股通买港股,缺点:能买的股票会比境外少。
出入金困难:如何开境外卡
如果你只有境内卡,那么出入金将遇到很大困难:钱出不去、进不来。
入金
因为国内是不允许个人直接买外汇投资境外的。如果你用旅游等名义汇出,是不合规的。如果用类似名义购汇后直接打到证券帐户上,则大概率会被退回。
出金
有不少案例表示,如果直接将外汇汇到国内,银行要求你出具合同等收入证明,如果是炒股收益则可能会退回。
因此,前提是有一个境外银行卡。
香港银行卡可以选择亲临香港办卡,有足够多的攻略可以参考,中银香港、汇丰是比较热门的选择。HSBC 现在还能开信用卡,国内人民币消费,港币还款。
如果是新加坡的银行卡,可以选择免费远程开户,有护照和身份证即可,国内也可以消费,但有一定手续费。攻略参考我这篇:新加坡华侨银行(OCBC)开户指南。
开户
如果上面的内容不能劝退你,那就可以继续往下看了。
首先根据你资金所在银行卡选券商的位置。如果你是香港银行卡,首选香港券商;如果你是新加坡银行卡,首选新加坡券商。 因为出入金时,新加坡可以选择 DDA(eGIRO),香港可以选 FPS。他们可以实时出入金通道,费用为 0,体验很好。
香港证券帐户
- 开户必须是2024年6月以前的存量用户
- 有港卡最方便
- 对美元支持好
券商有:长桥证券、盈透证券、华盛通、盈立证券、富途牛牛、微牛等。
不同地区,同名证券公司
需要注意的是,很多证券公司在不同地区都有主体运营,例如香港长桥证券、新加坡长桥证券。 相当于不同公司,需要单独开户,要求也不一样。
以长桥为例,注册香港版本,需要提供:
- 手机号
- 邮箱
- 身份证
- 内地银行卡(用于实名认证)
- 海外存在帐户证明
注册新加坡版本则可以免去“海外存在帐户证明”。
![](/img/2024-07-11/longbridge.png)
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香港证券帐户开户:什么是存量用户
存量用户是指的是之前开过海外券商账户、海外银行卡的用户。 7 月新增要求,要求必须是2024年6月以前的存量用户。
比如香港长桥证券,要求上传下面的文件里任选其一(文件日期必须是 2024 年 6 月以前):
- 港美股券商证明:账户日结单、月结单、开户证明(其一即可)
- 境外银行卡账户证明:开户通知书、银行月结单、开户证明(其一即可)
像这两个图片都是可以的,只要有一张即可:
这样就证明了你是存量用户。
新加坡证券帐户
新加坡券商对于内地用户而言,是个 BUG 一样的存在。 需要好的体验,只能是新加坡的银行,但是我们有 OCBC。 我曾经试过 OCBC 电汇到香港证券帐户,结果收取了不少中转行费用;但是转新加坡券商体验极好。
出入金的渠道
- 出入金可以走 DDA(eGIRO)的渠道,类似香港的 FPS,能够实时到账
- PayNow 扫描付款入金
- Swift 等电汇转账,一般需要若干工作日审核,并有可能发生费用(例如中转行费用)。
新加坡证券帐户的优点与缺点
- 开户无要求
- 支持 SGD 实时出入金,在证券帐户里换美元
- 提美金到 OCBC,银行会收取手续费
- 换汇需要注意汇率损失
7 月活动:终生免佣
在免佣之前,每次买美股起步价为 0.99 刀的佣金 + 0.99 刀的平台费;免佣之后只要平台费即可,相当于半价。 条件:之前没有过交易的新人。如果7 月 31 日前,入金达到 SGD 1800 就会自动发免佣卡。 如果达 SGD 3400 还送 SGD 72 股票现金卡。
其他区域
除了香港、新加坡,其他区域还有一些特别有特色的券商。列举下:
美国盈透 IBKR
如果不是香港、印度、日本居民,则只能开出美国盈透的帐户。盈透的费率低,余额就有较高利息[4:1],功能强大,很多券商实际上只是盈透的代理。IBKR 的汇率也是最好的。 缺点:App 极其难用;净值够高才能拿到最优价格,比如净资产超过 10 万美元才有最高的余额利率。如果你有足够时间,或者是专业人士。可以看下。
盈透 IBKR 开户链接
SAXO 盛宝银行
这是家总部在丹麦的银行,也能买卖证券,最近费率下调,和主流券商费用差不多。 因为它自己就是银行,不像别的券商托管在银行,因此 OCBC 电汇出入金时不需要中转费用。
费率
和我们炒 A 股略有不同的是:需要注意不同券商的费用。一般包含两块:出入金和交易手续费。
出入金损耗
如果选择 DDA (eGIRO) / FPS,这块费用能控制的比较好,大多数能无损出入金。 如果走电汇,本地(香港转香港、新加坡转新加坡)大概率是无费用的;跨地区就不一定了。这是拿 OCBC 测试的结果
名称 | 方向 | 转账金额 | 损耗 | 转账时间 | 到账时间 |
---|---|---|---|---|---|
盛宝 Saxo | 入金 | 75 USD | 0 USD | 8月19日 | 8月21日 |
盛宝 Saxo | 出金 | 50 USD | -7.86 USD(汇率损失) | 8月21日 | 8月21日 |
富途 | 入金 | 100 USD | -52.7 USD | 9月4日 | 9月5日 |
富途 | 出金 | -15 USD/笔(软件上标注费用) |
交易手续费
如果金额较小,美股单次交易费用大约 USD 1~2 左右,港股在 HKD 15~18 左右。 由两部分组成:券商收取的费用+交易所(以及政府机构)收取的费用。 券商收取的费用是大头,通常为佣金+平台费[2:1],部分券商还收取托管费。
美股分红
不少公司会分红,外国投资者红利税一般是 30%。但因为中美之间有避免双重征税的协定,可以减免国内 20% 的个人所得税。 因此每次分红入账前,美国政府先预扣 10% 的税。
我持有了 27 股微软股票,今年已经分红了两次,第三次分红也在路上。 每次分红 20.25 美元,扣完 2.03 的税后,剩余 USD 18.22。
融资融券与帐户保证金
港美股证券帐户的一个特点是还可以融资融券。比如超过现金余额购买股票,股票价值作为保证金,超过风控阈值时,券商会自动卖出股票。 随着时间推移,它还会跟你结算利息,长桥的融资费率是美元/港币 6.8%。融券则是接入证券,等它下跌,然后卖出。
无论是融资还是融券,都是种杠杆行为,还需要支付利息,建议大家一定要谨慎使用这个功能。
高息美元货币基金
港股美股证券帐户还有一个特色是拥有高息货币基金,年化 5% 左右。不少人认为这货币基金不就是余额宝吗?为此去开通帐户,赚取稳定利息。 但其实还要考虑两个问题
- 还是出入金的问题
- 汇率
人民币和美元一旦汇率发生变化,而你最终需要换回人民币,则有损失本金风险。
如何用长桥证券买美国国债 ETF
如果你在长桥证券搜美国国债 ETF,能搜到好几个种类,例如 1-3 个月的 BIL
,7-10 年的 IEF
, 20 年以上的 TLT
,他们分别是什么,又有什么区别呢?
这里1-3月或者 20 年期以上,是指国债的到期时间。由于 1-3 个月确定性比较高,因此波动非常小;20 年期以上则会有一些波动。
国债 ETF 怎么赚钱
以 BIL 为例,你能看到它的价格每日在稳定上涨,当前价格 USD 91.69;同时每个月初还有一笔 USD 0.3 左右的分红。
不过需要注意的是,分红也会扣税,规则和所有美股分红扣税一样,默认 30%,因为中美之间有税收协定,因此能减掉 20%。 也就是说,这省掉的 20% 是美国让你向中国税收部门交个人所得税。虽然通常不查,但按税法,境外收入也需要交税。
为什么要买国债 ETF
- 国家的选择
众所周知,我国持有了大量的美国国债,这确实是个非常好的投资品。 - 风险对冲
如果你担心纳斯达克 100 或 S&P 500 指数估值过高,就可以分散部分资金到 ETF。等到指数大跌的时候补仓。 - 时效好
美国国债 ETF 的收益和美元货币基金接近,但是买入确认和卖出到账的时间都比基金快。 - 门槛低
相比部分基金,或者和直接买国债比,它的门槛是相当低的。只要有 100 美元就能买。缺点是有佣金/平台费。如果你拿到长桥免佣卡,单次交易成本 1 美元。
要是美联储降息,国债 ETF 会跌吗
恰恰相反,长期国债 ETF 反而会涨。因为老的国债收益更高,新国债收益低。20 年期国债都是高收益老国债,因此会推动价格上涨。 同样,如果美联储加息,老国债收益比新国债收益低,吸引力下降,会导致价格下跌。
如果你选择的是 1-3月到期国债的 ETF,价格波动就不会那么大。
常见问题
为什么 OCBC eGIRO 授权时,“下一页”、“提交”是灰色的,无法点击?
注意“简称”这一项是必填的,否则“下一页”是灰色的。 “提交”按钮是灰色的,原因是协议需要拉到最底部。
您的 DDA 快捷入金开通失败
这种情况发生在新加坡证券帐户添加 OCBC 的 eGRIO 时,提示这类错误。 因为 OCBC 是用护照开通的,证券开户用的是身份证,证件号码不匹配。可以把护照传给券商,重新绑定即可。
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标准普尔500指数 https://zh.wikipedia.org/wiki/S%26P_500 ↩︎
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MSCI World 指数 https://zh.wikipedia.org/wiki/MSCI_World ↩︎
用即时可用的现金余额赚取市场利率利息 https://www.interactivebrokers.com/cn/accounts/fees/pricing-interest-rates.php ↩︎ ↩︎